Llevamos meses usando los dos. Los hemos analizado, los hemos comparado y hemos hablado con decenas de compañeros funcionarios que invierten en uno, en otro o en ambos. Aquí está el veredicto honesto, sin redondear los defectos de ninguno.
Cuando un funcionario decide empezar a invertir, la primera pregunta que surge casi siempre es la misma: ¿dónde meto el dinero? El banco de siempre cobra comisiones desorbitadas, los fondos activos de toda la vida destruyen rentabilidad y las opciones modernas se han multiplicado hasta el punto de generar parálisis por análisis.
En los últimos dos años, dos plataformas han emergido como las favoritas del perfil funcionario-inversor en España: MyInvestor y Trade Republic. No son las únicas opciones, pero sí las que mejor encajan con nuestra manera de invertir: estable, a largo plazo, con poco tiempo disponible para gestionar la cartera y mucho interés en pagar las mínimas comisiones posibles.
La diferencia entre elegir bien y mal aquí no es cosmética. Con una inversión de 300 € mensuales durante 25 años, la diferencia en comisiones entre un broker de 0,15% TER y uno de 1,5% supera los 80.000 euros de patrimonio final. No es un juego de cifras pequeñas.
| Característica | MyInvestor | Trade Republic |
|---|---|---|
| Tipo de plataforma | Banco digital (CNMV + BdE) | Broker europeo (BaFin, passporte UE) |
| Depósito mínimo | 1 € (fondos) / 10 € (roboadvisor) | 1 € |
| Comisión de custodia | 0 % en fondos indexados propios | 0 % en ETFs y acciones |
| Fondos indexados propios | Sí — serie Vanguard/Amundi desde 0,15% | No fondos, sí ETFs equivalentes |
| TER fondos estrella | 0,15–0,30 % (Vanguard Global Stock) | 0,07–0,20 % (ETF IWDA / VWCE) |
| Traspaso entre fondos | Sí — sin peaje fiscal | No aplica (ETFs tributan en venta) |
| Plan de inversión automática | Sí — aportaciones periódicas configurables | Sí — desde 1 € al mes |
| Cuenta remunerada | 2,47% TAE (liquidez inmediata) | 3,00% TAE (hasta 50.000 €, condicionado) |
| MUFACE / ISFAS | Sin restricciones | Sin restricciones |
| Plan de pensiones | Sí — indexados y activos | No |
| Roboadvisor | Sí — MyInvestor Cartera | No (gestión manual) |
| Garantía depósitos | FGD España hasta 100.000 € | Fondo alemán hasta 100.000 € |
| App móvil | Funcional, mejora constante | Muy buena, intuitiva |
| Acciones/ETFs cotizados | Sí (bolsas principales) | Sí (más de 9.000 valores) |
| Cryptos | No | Sí (con regulación MiCA) |
| Idioma soporte | Español nativo | Español |
| Sede regulatoria | España | Alemania (pasaporte UE) |
MyInvestor nació en 2017 como filial de Andbank y desde entonces ha sido el referente para los inversores españoles que quieren fondos indexados sin pagar las tarifas abusivas de los bancos tradicionales. Su gran baza es el acceso a fondos de inversión traspasables, algo que los ETFs no pueden ofrecer.
Este punto merece un párrafo propio porque es el más importante para los funcionarios que piensan en el largo plazo. En España, cuando traspasas dinero de un fondo a otro, no tributas por las plusvalías hasta que rescates el dinero definitivamente. Eso significa que puedes rebalancear tu cartera, cambiar de fondo o ajustar el riesgo a medida que te acercas a la jubilación sin pagar a Hacienda en el camino.
Con ETFs (Trade Republic), cada venta es un evento fiscal. Si tienes 30.000 € con una plusvalía de 10.000 € y quieres rebalancear, pagas el 19-26% sobre esos 10.000 € antes de poder reinvertir. Con fondos en MyInvestor, ese dinero sigue trabajando al 100%.
Para los que prefieren no pensar en porcentajes de distribución, MyInvestor ofrece su servicio de gestión automatizada. Con una comisión total de 0,49% anual (incluyendo TER de fondos), es uno de los más baratos del mercado español. No llega al nivel de Indexa Capital en automatización, pero para alguien que quiere empezar rápido sin complicarse es una opción decente.
Trade Republic llegó a España en 2021 desde Alemania con una propuesta que parecía demasiado buena para ser verdad: acceso a más de 9.000 activos con 1 € de comisión por operación, y desde 2022 esa comisión desapareció para planes de ahorro periódicos. Hoy es probablemente la plataforma con más crecimiento entre inversores jóvenes en España.
Trade Republic opera principalmente con ETFs cotizados en bolsa. El ETF equivalente al Vanguard Global que ofrecemos en MyInvestor sería el Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE) con ISIN IE00BK5BQT80 y un TER de solo 0,22%, o el iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA) con ISIN IE00B4L5Y983 y TER de 0,20%.
Los TERs son ligeramente mejores en ETF, pero el problema es que cada venta genera un hecho imponible. Para quien va a mantener la posición 20-30 años sin tocar, esto puede no importar demasiado. Pero para quien quiera rebalancear o ajustar la cartera, el coste fiscal puede erosionar toda la ventaja de comisión.
Desde finales de 2023, Trade Republic ofrece una cuenta de ahorro remunerada al 3,00% TAE sobre el saldo no invertido (hasta 50.000 €). En 2026 esto sigue siendo el referente del mercado, y para los funcionarios que acumulamos el colchón de emergencias en liquidez es un dato muy relevante. Sobre 15.000 € de colchón, la diferencia entre el 2,47% de MyInvestor y el 3% de Trade Republic son unos 80 € anuales netos de impuestos.
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Pongamos un caso típico de funcionario del grupo A1 con 35 años que invierte 400 € al mes durante 25 años, asumiendo una rentabilidad media del 7% anual.
| Escenario | Patrimonio bruto a los 60 | Peaje fiscal al rebalancear (×3 en 25 años) | Patrimonio neto estimado |
|---|---|---|---|
| MyInvestor (fondos, sin peaje) | 304.000 € | 0 € durante acumulación | ~258.000 € tras rescate final |
| Trade Republic (ETFs, 3 rebalanceos) | 304.000 € | ~8.500 € en rebalanceos | ~249.000 € tras rescate final |
Nota: Si el plan es "comprar y no tocar jamás", la diferencia fiscal se minimiza. El traspaso solo importa cuando rebalanceas o cambias de fondo. Para carteras del tipo "un solo ETF y olvidarse", Trade Republic puede ser perfectamente equivalente o incluso mejor por el TER más bajo.
Esta es la estrategia que más compañeros están adoptando en 2026, y tiene toda la lógica del mundo:
No es obligatorio elegir. De hecho, tener las cuentas abiertas en ambos no tiene ningún coste y permite aprovechar lo mejor de cada plataforma.
| Perfil | Recomendación |
|---|---|
| Funcionario que empieza, quiere simplicidad máxima | Trade Republic — app sencilla, plan automático desde 1 € |
| Inversor a largo plazo con intención de rebalancear | MyInvestor — traspaso fiscal, ventaja compuesta enorme |
| Quien quiere plan de pensiones indexado | MyInvestor — único que lo ofrece de los dos |
| Quien quiere la mejor rentabilidad para su colchón | Trade Republic — 3% TAE sin condiciones |
| Funcionario con cartera mixta y horizonte +20 años | Ambos — sin coste por tener las dos cuentas abiertas |
Para la mayoría de funcionarios que buscan construir patrimonio a largo plazo con el mínimo esfuerzo, MyInvestor es la base de la cartera gracias al traspaso fiscal y al acceso a fondos Vanguard reales. Trade Republic complementa perfectamente para el colchón de liquidez y para quienes prefieren ETFs y no piensan rebalancear.
Ambos son gratuitos de abrir. No hay excusa para quedarse en la cuenta del banco de toda la vida perdiendo un 1,5% anual en comisiones.